承兌匯票的貼現(xiàn)是申請人由于資金需要,將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請向開戶銀行申請貼現(xiàn)時,應(yīng)準備完整的貼現(xiàn)資料,
一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件;
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書;
3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人工作證(或提供介紹信);
4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人貸款卡(原件或復(fù)印件)及其密碼。
二、銀行承兌匯票及跟單資料
1、銀行承兌匯票復(fù)印件;
2、交易合同原件及復(fù)印件;
3、相關(guān)的稅務(wù)原件及復(fù)印件。
三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件
1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書;
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。
銀行承兌的作用在于為匯票成為流通性票據(jù)提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據(jù),經(jīng)銀行作為第三者承兌后則成為三名票據(jù)。承兌銀行成為主債務(wù)人,而付款人則成為第二債務(wù)人。實際上,銀行承兌匯票相當于對銀行開列的遠期支票。持票人可以在匯票到期時提示付款,也可以在未到期時向銀行尤其是承兌銀行要求貼現(xiàn)取得現(xiàn)款。銀行貼進票據(jù)后,可以申請中央銀行再貼現(xiàn),或向其它銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn),更一般的做法是直接賣給證券交易商,再由其轉(zhuǎn)賣給其它各類投資者。銀行承兌匯票的重要投資者是外國銀行和非銀行金融機構(gòu)。